股票风险高，存款利率低，从风险与收益的平衡角度来说，基金投资是更适合普通大众的理财方式。但是基金种类和产品众多，如何选、怎么投，是每个入门新手都要掌握的基本技能。
本书从基金投资的前期规划和知识储备讲起，首先介绍了基金的基本常识和投资原则，在此基础上，又进一步介绍了基金的评价标准和选择方法，使读者可以一步步选出符合自己偏好的基金。最后，本书重点介绍了指数基金、分级基金以及基金定投的具体操作方法，使读者可以真正利用基金投资的优势，获得长期稳定的回报。
本书为基金投资的入门者提供了详细的实操指南，为追求稳定收益的投资者提供了日常理财的全程指导。
理财，可以为你开启生活的另一扇大门，在这扇门里你会发现很多有意思的东西。它鼓励着你去努力赚钱，不轻易挥霍；敬畏每一分钱的力量，并发现钱生钱的奥秘。如果你也是和我一样的工薪阶层，同样对理财感到焦虑，不知道从何入手，相信当你读完这本书之后，会对理财，尤其是基金投资有一个较好的理解，如果你能因此而开启自己的投资之旅，那就再好不过了。
这本书共有八章，我先给大家简单介绍一下。
第一章主要告诉大家，投资基金不要着急买买买，你需要做好全面的规划和准备。分清楚哪些钱可以用来投资，哪些钱要用来维持生活开销。
第二章向大家介绍了基金的历史背景和基础知识，告诉大家投资基金的收益是由哪些部分组成的。不要让所谓的“常识”影响你对基金的投资判断。
第三章介绍了基金申购、转换的基本概念，以及购买基金的成本应该如何计算。
第四章主要介绍了常见的基金类别，以及不同类别基金的特点分别是什么，还对近期出现的大数据基金进行了介绍。
第五章介绍了基金选择的基本技巧，包括对基金公司和基金经理的选择。同时告诉大家，要对风险保持敬畏。
第六章介绍了基金定投的方法和操作，帮助大家对基金定投形成一个初步的概念。
第七章在第六章的基础上，帮助大家对比了不同类型基金组合的定投情况，并分析了它们的优缺点。告诉大家基金投资组合的收益要比单个基金的涨跌更重要。
第八章则更进一步，介绍了普通定投的增强型方法。希望这章介绍的几种方法里能有一种适合大家。
本书的附录收录了我的公众号“书签客”里关于财富自由度、被动收入等主题的几篇文章，希望对大家的理财有所帮助。
通过上面的介绍，相信大家多少也能感受到，我对基金定投非常推崇。当然这个想法也是在长期的投资实践之后形成的。可以说，基金定投适合大部分投资者，而且不用占用大家太多精力，毕竟投资对于很多人来说不能当作全职工作来做，而是作为一种提升生活品质的重要抓手。这个抓手能否运用得当，就要看我们对自己的钱是否负责了。
同时，理财投资并不是一件容易的事情，贪婪和恐惧常伴左右。与人性的斗争会一直贯穿整个投资过程。这其中的各种心情只有真正做过投资的人才能有切身体会。
在这本书的写作过程中，我的内心深处其实是经历了“信心满满——不断质疑自己——对投资理财充满敬畏”的变化过程的。信心满满是因为相信自己对基金投资相关的知识掌握得很扎实，我相信自己写的书会有很强的可读性。但是真正动笔开始写作的时候才发现，基金的任何一个概念背后都有着大量的金融知识，而不是点状的概念堆砌。我需要不断地学习新知识，将它们理解吸收之后才有可能输出，大家也可以想象这样的一个过程有多么困难，所以这也是我对自己不断提出质疑的阶段。在几经波折之后，我终于完成了书稿，此时我对理财、对基金投资有了新的认识，对理财、对投资风险充满了敬畏之情。可以说，写作这本书对我自身来说也是一种提升。
我要感谢我的妻子马涵，在写作的过程中我经历了职业生涯的第一次工作变动。这期间，她给予了我很多支持和鼓励，感谢我的女儿Jessica对我无形的鞭策。还要感谢我的母亲不断地催促和提醒我，让我按时完成了书稿的撰写工作。感谢你们。
最后，希望大家能够从这本书里得到些许投资基金的收获，这个收获不仅仅是金钱上的，也包括投资成功的喜悦。
回想一下，你是否也对理财感到过焦虑？
在任何一次理财热潮中都会有所谓的“幸运儿”赚得盆满钵满，让旁观者满心羡慕，心里不停地想为什么自己没有早点发现这些发财的机会。你是否也会对选择哪种理财产品感到焦虑呢？
贩卖焦虑，是当下这个时代最容易博得眼球的生意。
对于理财来讲，与其焦虑哪种产品收益如何、风险如何，不如抚平情绪，把心态归零。把握住投资的真正心法，一件事接着一件事地办，才能从容地开始你的投资理财之旅。
如果有人问，世间最难的理财问题是什么？
我想最难的就是：哪支股票／基金的收益高、风险低，你给推荐一下呗？
说老实话，我是万般不敢推荐的，即使是至亲好友也不敢推荐。
为什么呢？
不是怕推荐的基金或者股票不好，出现大跌而挨骂，只是对于别人的这种理财态度实在不敢恭维。
想想看，大家在选择股票和基金上到底花了多少时间呢？估计绝大多数人花的时间要少于1个小时，甚至只有十几分钟时间。也就是说，在决定拿出十万八万进行投资的时候，我们用来做功课的时间比吃顿饭的时间还要短！买一件衣服我们都要精挑细选，货比三家，和淘宝小二进行一番唇枪舌剑；在拿自己辛苦攒下来的钱进行投资时，就更不应该草率决定或是直接听信别人的投资意见了。
对自己的钱负责，是投资者需要谨记的首要原则。
只有善待自己的每一分钱，对每一次投资都保持敬畏和严谨的态度，才能迈好理财的第一步。
那么接下来呢？
是不是可以重复那句经典的台词——“理财其实很简单”了？
如果你是一个“理财小白”，那么我并不想告诉你“理财其实很简单”，因为投资者对任何一个理财产品的选择背后都凝聚着大量的专业知识、经济规律以及对国家金融政策措施的解读。任何盈利背后都有着与之匹配的投资风险。
所以理财的事情，可深可浅，我们永远都是学生，当你的基金在慢慢上涨时，当你的股票开始盈利时，当你的房产让你身价过亿时，你都要不断地提醒自己：
对风险要保持敬畏之心。
回到理财态度上，我其实不会在书中给出一个明确的建议，比如该买什么基金，什么时候值得买，什么时候值得卖。我会把投资的整个思路都原原本本地分享给大家。
投资最关键的其实是理念，只有清楚了自己的投资理念，才会明确方向，才会实现最终的梦想。
看到这个问题，估计很多读者都乐了，甚至不屑一顾：这个问题还用想吗？肯定是牛市啦，不然怎么赚钱？
不过大家需要换个角度来思考这个问题。
我们投资基金是为了以后卖出获得盈利，那么大家在买入基金的时候希望它价格高还是价格低呢？
以养猪大户准备扩大养殖、购买猪仔举例，如果他现在要去市场上买猪仔，他会希望小猪仔便宜一点还是贵一点呢？
很显然，买入的时候价格越便宜，成本就越低；卖出的时候价格越高，收益就越好，交易者就能赚取更多的差价。
所以，虽然熊市不断给大家造成浮亏，但是从上面的例子来看，似乎熊市对交易来说也不见得是坏事。
或者说，牛市很招人喜欢，但对于熊市，投资者也是能接受的。
这个问题其实很难回答，预测未来本就是一件不靠谱的事情。
比如，我们在30岁时，做基金投资就是在为将来养老做准备。从现在到退休，还有35年的时间，那么投资的时长就是35年吗？很显然，即使到了65岁退休，大家也不会直接把所有投资的钱全部取出来，要么是转换成风险比较小的货币型基金，要么按月支取充当生活费，甚至会把投资资产作为遗产留给子女。
所以，无论现在的你是多大年纪，都可以开始你的基金投资之旅。如果大家到了50岁就觉得一切都已经结束了，不用再考虑投资了，那么显然这种思维模式还停留在20世纪。要知道，北京市居民的人均寿命已经突破了82岁，所以我们未来的投资时间只会增加，不会减少。
不要被传统思维禁锢，更不能给自己设限。
经过十几年的发展，我国的基金产品可以说已经发展得非常充分，截至2017年12月底，我国公募基金资产规模首次突破了11万亿元，达到了11.6万亿元，全国已发公募产品的基金管理公司达到117家，公募基金数量有4841支。
规模在扩大，那么基金的业绩怎么样呢？
绝对是可圈可点，甚至和大多数人的感受完全相反。
我们先来看看表1-1中几大指数的历年涨跌变化。
表1-1 主要指数历年收益率汇总表
从表1-1中，大家可以看到，无论是上证50、沪深300这样代表蓝筹股、大盘股的指数，还是中证500、创业板这样代表中小盘的指数，在过去的13年里，涨跌情况基本上各占半壁江山。
接着，还有一组数字可以分享给大家。
以基金6个月的业绩为期，在过去24个半年里，公募基金只有7次亏损，平均半年收益率为8%，投资任意一支基金满半年，获得正收益的概率是71.8%。
以基金12个月的业绩为期，在过去12年里只有2年亏损，平均年收益率是19.2%；投资任意一支基金满一年获得正收益的概率是79.8%。
看到这里，估计有些读者会认为我肯定是收了基金公司的钱了，会质疑说：基金如果真的如你所说，那大家岂不是早发财了？
在现如今的震荡市中，大多数人投资基金都是亏损的，怎么可能有这么高的收益？
买点基金，持有个一年半载还不容易，可是没有见到大家赚钱呀？
事实真的是这样吗，你持有基金的定力，真的能经得起市场涨跌的考验吗？
我们再来看看投资者一般持有基金会坚持多久：根据统计数据显示，投资者平均持有基金的时间长度仅为——一个季度。
也就是说，在购买基金后不超过3个月的时间，很多人就已经把基金赎回了。我不想说坚持持有就一定能够盈利，但是不坚持或者只是短时间地持有某支基金，看到稍有下跌就慌忙卖出，那么割肉的概率会大大增加。理财要坚持长期投资，这是个老掉牙的观点，但是不妨碍它依旧有效。
因此，短期看基金投资有风险，而且风险很大；长期看基金投资的风险则很小，接近为零。
那么投资坚持的时间越长，就一定能得到越多的收益吗？
我们举个例子，假如我今年20岁，想在65岁退休的时候拿到2000万元的退休金，按照基金年化收益率12%来计算，那么我每个月拿930元定投基金就可以达到目标，投入的本金为50万元。是的，只需要投入50万元我就可以在退休的时候拿到40倍的收益。
同样的，如果从35岁开始投资，其他条件不变，那么我每月需要拿出多少钱来投资呢？
答案是：每个月需拿出5700元，投入的本金为204万元。
从20岁坚持到65岁，投资时间是45年；从35岁坚持到65岁，投资时间是30年。可以说这两种投资时长都算得上是坚持长久投资的典范，但是在投资本金和最终收益上却差别很大。显然，每月投资930元，本金投入50万元更合算。
因此，与其说理财坚持的时间越长越好，不如说理财开始的年纪越小越好。
对于投资来说，当然是本金投入越多，收益高的可能性就越大，但是要投入多少钱进行理财才合适呢？
我先举一个朋友的例子：我的这位朋友是典型的“85后”，毕业的院校属于“211工程”大学之一，在国企工作了5年，辛辛苦苦攒下了50万元，热衷于购买各种理财产品，目前手里能用的现金只有2万元。也就是说，他虽然有50万元的家底，但是如果家里有什么紧急的事情发生，他就只有这2万块钱能拿来应急。
愿他在最近3个月别生病，别下岗，别出意外。不然的话，他那48万元的投资根本无法立即取出来救急，而只拿着2万元是万万不敢去医院瞎折腾的。
想要获取高收益的初衷没有错，想快速实现财务自由的心情也可以理解，但拿着全部资产去购买理财产品，危险系数简直是直冲云霄。
那么，在投资之前要做什么准备？投资占全部资产的多少比例比较合适？
投资的最佳状态是，在不影响现有生活质量的前提下，让自己的资产保值增值。
如果投资的钱是借来的，甚至是信用卡套现出来的，那么投资者在心理上会承受巨大的压力，一种迫切需要高回报的压力，只许赢不许输的情绪会扭曲你的判断和行为。在这种情况下，人们往往会冒更大的风险去博取高收益，而不会认真地思考投资方向，不能正确地理解投资理念。如果赢了，很大程度上也是侥幸；如果输了，将会是一败涂地、倾家荡产。
所以，你需要先把三个口袋里需要的钱装满，形成稳定的安全垫和压舱石，之后再去购买金融资产。
这个不多说，大家肯定都知道。生活备用金，就是为了应付在日常生活中出现的临时突发情况而准备的资金。比如老婆大人忽然想去淘宝买个大件儿啦，你家娃看上一个新玩具啦，同学朋友结婚生娃需要随份子钱啦，都是不可预见的。
这里面有两个比较重要的原则需要大家去遵守。
（1）备用金额度约为3~6个月的生活费
如果你一个月的正常开销是4000元，那么备用金就宜准备1.2万~2.4万元。不必过多，太多了没有意义；但过少的话，一旦出现紧急情况就会捉襟见肘。大家可以根据自己的实际情况，在3~6个月的生活费额度中进行选择，够用就行。
（2）备用金必须能够快速取现
“备用金”，顾名思义就是拿来应急的，所以放在银行存活期也好，买货币型基金也好，能够快速取现是第一位的，获得收益反倒是其次。但是如果能够找到两者结合的理财方式，那就更棒了。目前一些货币型基金的年化收益率都超过4%，有些还能够实现T+0的取现模式。
总之，选你认为最合适的就好。
需要注意的是，一旦使用了备用金，那么在突发情况结束之后，要在第一时间把备用金补齐。这部分钱虽然不是资产的大头，但是在有意外状况发生时却能解燃眉之急，所以要雷打不动，记得及时充值，时刻保证你的备用金是充足的。
有记者采访一位健身达人。
记者：“是什么支撑你坚持锻炼身体的？”
健身达人：“说实话吗？”
记者：“当然啦！”
健身达人：“怕死，这是最真实的想法。”
毕竟，命比钱值钱多了。我也是这样，只要身上长个痘、胳膊疼、嗓子疼，或肚子疼就会去医院找医生阿姨给看看，安抚一下心灵。
所以，保命的钱就更不能省，也不能拿去投资理财买基金。要先把自己和家人的保险买好，解除后顾之忧之后，才能踏实上路，上理财的路。
保险的作用大家都知道，但还是有两点需要提醒大家。
（1）保险的目标要明确
不论是买储蓄型的还是消费型的保险，它的首要作用其实是提供医疗保障，收益反倒是次要的。收益可以从股票、基金投资中挣回来，就不要在保险上计较了。所以买保险须明确首要目标，找专业的人做专业的事儿。
买消费型的保险，治病保命要紧。
（2）保费要适中
保险一般都是一年一交，是不是保费更高的保险就一定更好呢？可能是，但不见得适合你。一般情况下，大家关注的是意外险、重疾险和寿险。意外险几百块钱就可以搞定，大头在重疾险。
总的来看，三个险种的保费加起来不宜超过年收入的10%，毕竟保险的作用是以防范为主。当然这只是从价格上进行的简单粗暴的划分，具体的险种大家可以根据自己的情况进行配置。
也许有人会觉得，现在的医保基本上可以覆盖大部分的医疗费用，再去购买商业保险没什么必要，而且保险在无病无灾的情况下就单纯是项支出，万一我身体健健康康，从来不生病，那买保险的钱岂不是白花了？
还记得我在前面说的那个词吗——“安全垫”。
每一个家庭都是脆弱的，尤其是在遇到重大变故的时候，我们购买保险，其实就是在加强家庭整体的安全垫厚度，确保当重大疾病发生在至亲身上之后，整个家庭不至于全部被拖垮。有了这层厚实的安全垫，大家再做其他事情和选择时也会更加从容不迫。
所以，配置好保险是对自己负责，更是对家人负责，是给你和家人的一份保障。不然一场大病下来，家庭经济一夜回到解放前，是对家人身体上、精神上、经济上的多重折磨。
但愿保险永远都用不上。
有了生活备用金应急，有了保险做后盾，剩下的钱是不是就可以买理财了？对于在未来2~3年不会有大的开销的人来说，差不多是这样了。
这里面大的开销主要是指：买车、结婚、生孩子。这些基本上都是可以预见的支出，如果你在已经解决了这些主要开销之后还有余钱的话，就可以进入投资准备阶段了。
至于养老的钱，一时半会还不用考虑，毕竟我们理财的目的之一就是要有足够的养老钱体面养老。从这个角度看，理财也是为养老做准备了。
这么说下来，三个口袋的钱和用途都已经很明确了。投资理财最先要做的就是把这三个口袋先装满：
第一个口袋，生活备用金——你的现金流；
第二个口袋，保险——保命的安全垫；
第三个口袋，消费支出——未来2~3年内要买的大件商品或要办的大事。
如果还有剩余的钱，就可以放到第四个口袋里了，这个时候我们可以轻轻松松聊基金投资了。
